В 2019 году в Россельхозбанке нет ипотеки на строительство дома. Однако для этих целей клиенты могут воспользоваться альтернативными вариантами и взять до 10 млн рублей на период до 10 лет под выгодные проценты. Отсутствие конкретной цели кредитования позволяет взять полную сумму заемных средств, а не частями, и не предоставлять ответов о расходовании денег.

Кредитование на строительство дома: основные условия Россельхозбанка

Финансирование строительства частного дома в Россельхозбанке осуществляется в рамках нескольких программ:

1. Нецелевой кредит под залог собственной недвижимости (квартиры, частного дома, таунхауса, в том числе с земельными участками).
2. Потребительский заем на любые цели.

Выбор подходящего кредита на строительство дома в Россельхозбанке зависит от стоимости приобретаемого объекта и финансовых возможностей заемщика.

Первый вариант позволит оформить долгосрочный жилищный заем, с выплатой до 10 лет. Однако для получения денег необходимо предоставить ликвидное недвижимое имущество, свободное от арестов, залогов, других видов обременений. А также от прав третьих лиц, в том числе недееспособных или несовершеннолетних.

Второй тип займа выдается на обычных для потребкредитов условиях – срок до 5-7 лет, повышенная ставка. Чем меньше период выплаты, тем выше ежемесячный платеж. Поэтому потребительское кредитование не всегда станет подходящим вариантом при покупке дорогостоящего дома.

Ставки годовых, суммы и сроки

Условия кредитования зависят от категории клиента:

1. «Надежный заемщик» — действующий клиент банка, владеющий зарплатной картой, а также физические лица с положительной кредитной историей в РСХБ по текущему или закрытому займу.
2. «Сотрудник бюджетной организации» — лица, занятые на бюджетных госпредприятиях, а также военнослужащие.
3. «Иные физлица» — заемщики, не попадающие в вышеперечисленные категории.

По кредиту на строительство частного дома, под залог собственного имущества, предусмотрены следующие процентные ставки:

• 14,2% годовых для надежных клиентов;
• 14,4% для специалистов, занятых на госпредприятиях;
• 14,5% для иных заемщиков.

При покупке полиса добровольного страхования ставка снижается на 1%.

К выдаче от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок до 10 лет. Имущественное страхование объекта обеспечения обязательно, добровольное – защита жизни и здоровья, оформляется по желанию клиента.

Заявка рассматривается в срок до 5 банковских дней, одобрение действует в течение 45 суток.

Условия потребительского кредитования разнятся, в зависимости от выбранного программы. В текущем году РСХБ предлагает несколько вариантов:

• Без обеспечения. Кредитный лимит составит 10 – 750 тыс. рублей для всех клиентов или до 1,5 млн р. для владельцев зарплатных карточек. Ставка варьируется от 10 до 16,75% годовых, срок 5-7 лет, в зависимости от категории заемщика.
• С обеспечением. Ставки 10-15,5%, к выдаче до 1 млн рублей для всех клиентов или до 2 млн для зарплатных. Срок выплаты 5-7 лет. Обеспечением является поручительство не менее одного физического или юридического лица либо имущественный залог.
• Заем для пенсионеров. В рамках программы можно получить от 10 до 500 тыс. р., ставка годовых 10-14,5%, срок возврата денег стандартен – 5-7 лет.
• Акция «Удачный процент». Кредит выдается на срок до 7 лет, сумма до 1,5 млн рублей без ограничений по минимальному лимиту. Ставка фиксированная – 10,9% годовых, залог или иное обеспечение не требуется.
• Для заемщиков с положительной кредитной историей в РСХБ. Ставка всего 9,9% в год, сумма к выдаче до 1,5 млн р. Максимальный срок выплаты займа – 5 лет.

Важно: Процентная ставка по потребительскому кредиту увеличивается на 4,5% годовых при отказе от оформления добровольной страховки.

Требования к заемщику и пакет документов

Для получения заемных средств в рамках любого кредитного продукта физическое лицо должно соответствовать требованиям банка:

1. Гражданство РФ.
2. Минимальный возраст: 18 лет по потребкредитам с обеспечением, 21 год с обеспечением, 23 года по займу под залог собственной недвижимости.
3. Наличие постоянной регистрации на территории РФ.
4. Минимальный трудовой стаж: от полугода для всех клиентов, от трех мес. для владельцев зарплатных карт. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше 12 месяцев. К лицам в возрасте от 18 до 20 лет, а также пенсионерам данное требование не относится.

Для оформления кредита необходимо собрать и предоставить обязательный пакет документов:

• Анкета-заявка на кредит (оформляется онлайн или в отделении банка).
• Гражданский паспорт РФ.
• Документ о доходах – 2НДФЛ либо справка, составленная по форме банковского учреждения. К учету принимается заработок по основному месту работы, по совместительству, пенсионные отчисления, а также иные доходы, факт получения которых можно подтвердить документально.

По ипотеке на строительство частного дома в Россельхозбанке, под залог собственного имущества, предоставляются дополнительные документы:

• Мужчинам, не достигшим возраста 27 лет, необходимо предоставить военный билет либо приписное свидетельство.
• Документы о семейном положении.
• Бумаги по имуществу, передаваемому в залог: правоустанавливающие (подтверждающие право на владение), выписка из ЕГРН, отчет об оценочной стоимости объекта, выписка из домовой книги, технический либо кадастровый паспорт, нотариально заверенное согласие на ипотеку, в том числе – от официального супруга/супруги.

Важно: Выписки из домой книги и ЕГРН должны быть не старше 1 календарного месяца. В противном случае банк затребует оформить их повторно.

Требования к объекту недвижимости

Если заемщик передает в залог собственное недвижимое имущество, то оформляется обычная ипотека. Причем в качестве обеспечения банк принимает только те объекты, которые соответствуют установленным требованиям:

• Объект должен быть ликвиден, не принимаются в залог ветхие дома и квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, на очереди на капремонт.
• Отсутствие конструктивных или технологических нарушений при строительстве или перепланировке.
• Наличие необходимых коммуникаций, санитарно-гигиениеского оборудования (за исключением объектов, находящих на стадии строительства или только возведенные).

Банком или страховой компанией могут быть вдвинуть и иные требования, но все они касаются исключительно ликвидности. В случае, если заемщик не сможет производить оплату по кредиту, обеспечение будет реализовано в счет погашения задолженности.

Порядок оформления кредита

Процедура оформления и получения заемных средств осуществляется в несколько этапов:

• Подать заявку на подходящий кредит. Удобнее сделать это в режиме онлайн, чрез интернет, и дождаться предварительного решения. Также оформить заявку можно  лично в любом подразделении Россельхозбанка.
• Получить одобрение и ознакомиться с индивидуальными условиями – банк огласит максимальную сумму к выдаче, срок выплаты, а также процентную ставку переплаты.
• Посетить отделение банка с полным пакетом документов.
• Подписать договор кредитования и оформить страховой полис.
• Получить деньги. Выдача осуществляется обычным образом – на моментальную карточку РСХБ, на которую впоследствии нужно будет вносить средства для погашения регулярных платежей.

Россельхозбанк предоставляет клиентам самостоятельно выбирать схему выплаты: аннутитетные или дифференцированные платежи. На основании выбора формируется и график платежей, которому следует следовать до полного погашения кредитной задолженности.

Как рассчитать общую стоимость переплаты

Каждый клиент может произвести предварительные расчеты и узнать ориентировочную сумму ежемесячного платежа или максимальную сумму к выдаче. Для этого на официальном веб-сайте есть кредитный калькулятор, расположен он на каждой странице с описанием кредитных программ.

Рассчитать будущий заем можно следующим образом:

1. зайти на сайт РСХБ;
2. выбрать кредитную программу и найти на странице с описанием онлайн-калькулятор;
3. установить основные параметры: сумму, срок;
4. отметить галочками дополнительные условия – согласие на добровольную страховку, наличие зарплатной карты/трудоустройство в банке РСХБ, трудоустройство в бюджетной организации;
5. кликнуть оп кнопке «Произвести расчет» и ознакомиться с предварительными данными.

В правой части калькулятора отобразится максимальная сумма, которую может получить заемщик, максимальный размер регулярного взноса, а также предварительная ставка по кредитному договору. Важно помнить, что эти данные являются только ориентировочными. Точные условия банк оглашает только после рассмотрения заявки на кредит.

Выводы

Несмотря на то, что в Россельхозбанке нет специального кредита на строительство частного дома, клиенты могут воспользоваться альтернативными вариантами. Это стандартные финансовые продукты – залоговый заем или нецелевой потребительский кредит.

Особое внимание данным программам стоит уделить сотрудникам бюджетных компаний, владельцам зарплатных карточек, а также лица с хорошей кредитной историей в РСХБ. Для этих категорий клиентов банк предоставляется максимально выгодные условия – сниженные ставки, увеличенные лимиты. Даже если срок выплаты будет сравнительно небольшим, общая сумма переплаты может стать намного меньше, чем по традиционным целевым займам на строительство.