Самый выгодный автокредит в 2020 году: обзор банков и краткие условия

Чтобы выбрать самый выгодный кредит на авто, следует найти банк с лучшими условиями – крупными суммами и низкими ставками. Это позволит взять максимальную сумму при меньшей переплате, иногда в кредит допустимо включать страховку, стоимость дополнительного оборудования и даже оплату его установки.

Особенности автокредитования

Ключевая особенность автокредита в том, что этот заем является целевым. То есть на кредитные деньги можно приобрести только автомобиль, в рамках некоторых программ допустимо включить в сумму стоимость дополнительного оборудования и его установки, страховку. На руки средства банк не выдает, а первоначальный взнос необходимо оплатить за счет личных сбережений.

Программ кредитования для покупки авто либо мотоцикла много:

  • На новые и подержанные;
  • На иномарки и отечественный автопром;
  • Для покупки у дилера (в автосалоне) и «с рук» у физического лица;
  • Авто премиального или эконом-класса.

Причем условия финансирования меняются от банка к банку. Если нужно купить авто с рук, следует искать программу, в рамках которой это предусмотрено. В этом случае поиск сосредоточен не на конкретном банке, а на программе. Например, такой продукт есть у «Совкомбанка» — автокредит «Из рук в руки», а у Сбербанка и вовсе нет программ кредитования на покупку автомобиля.

Существует возможность оформить кредит, а вместе с ним и страховку, непосредственно у продавца – автодилера, в салоне. Как правило, для этих целей есть отдельный специалист, который предоставит полную консультацию. Дилеры сотрудничают с разными банками и разницы, где оформляется договор, нет. Однако в этом случае выбор автомобилей ограничен ассортиментом продавца.

Банковские компании также являются партнерами разных автоцентров и выкладывают полный список компаний на сайте, в разделах автокредитования. Как правило, здесь же можно оформить онлайн-заявку на кредит. Удобство в том, что выбор марок и моделей будет шире и не придется обращаться в разные автоцентры.

Как выбрать самый выгодный автокредит

Формы оформления и выплаты займа также различны – классический кредит на обычных условиях, рассрочка (кредит под 0%) или программы с остаточным платежом. Нередко продавцы, совместно с банками, проводят акции, и клиенты получают дополнительные скидки. Поэтому, чтобы сэкономить, стоит промониторить предложения нескольких крупных автоцентров.

Выбор выгодного кредита может быть основан на разных факторах:

  • Выбор банка. Такой вариант приемлем, если в каком-либо банке уже сформировалась положительная кредитная история, есть зарплатная карта или вклад. При таких условиях можно получить сниженную ставку или увеличенную сумму. Если есть приоритет по банкам, нужно ознакомиться, какие предложения по автокредитам у них действуют.
  • Выбор дилера. Это простой вариант, если вы выбрали подходящую машину и продавца, в лице автоцентра, смело обращайтесь в кредитный отдел при магазине. Специалист разошлет несколько заявок в разные банки и огласит, какие из них дали добро. Остается только выбрать лучшую ставку и оптимальный срок.
  • Выбор конкретного автомобиля или мотоцикла. Если речь идет о торговой марке, лучше искать официального дилера и банк, который с ним сотрудничает. Когда нужно взять авто «с рук» у физлица, поиск начинается с подходящей кредитной программы, то есть, с изучения предложений разных банков. Затем в них подается заявка и выбирается самая низка переплата.

При выборе самого выгодного автокредита стоит учесть ряд дополнительных факторов:

  • Требования к приобретаемому автомобилю (страна-производитель, возраст, число владельцев по ПТС, пробег, марка).
  • Возможность кредитования без КАСКО или наличие альтернативных страховых продуктов, если КАСКО не нужно (подобные программы внедряют разные банки, например, ВТБ).
  • Выгоду в снижении ставки при оформлении добровольного страхования жизни и здоровья. Часто при согласии на добровольную страховку банк снижает процент переплаты, и эта разница может существенно превышать размер страховой премии.
  • Размер первоначального взноса.
  • Привилегии – выдача карты автовладельца, пересчет ставки при соблюдении графика или ее снижение при исполнении каких-либо условий.

Начисление комиссий за оформление договора на кредит, на досрочную выплату задолженности банки не производят.

Точный размер переплаты по кредиту демонстрирует не процентная ставка, а показатель ПСК (полная стоимость кредита). Как правило, ПСК указывают в диапазоне, в процентах, и он несколько выше указанной в договоре ставки. Но именно это значение максимально отображает, сколько клиент переплачивает.

Виды кредитов

Существует три основных вида кредита на автомобиль:

  1. Классический (стандартный, обычный). Предусмотрен первоначальный взнос, выплата производится равными суммами раз в месяц, ставка зависит от банка.
  2. Без переплаты. Рассрочка под 0% имеет разные формы – либо автодилер делает скидка на размер процентной ставки (фактически берет переплату на себя), либо банк выдвигает дополнительные условия, такие как малый срок, большой первоначальный взнос, оформление страховки определенного вида.
  3. С остаточным платежом. В первые годы клиент платит лишь начисляемые проценты и малую долю от основного долга. 40-60% от суммы кредита потребуется внести в последние 1-3 месяца. Удобство кредита в том, что к этому времени авто можно реализовать, выплатить кредит и вновь оформить его, приобретя более дорогую машину или две.

Помимо перечисленного на рынке кредитных услуг существуют программы «Без КАСКО», «Без первого взноса», «По двум документам» (без подтверждения заработка и наличия трудоустройства), а также рефинансирование действующих автокредитов в другом банке.

Сравнительный обзор предложений российских банков по автокредитованию

В таблице ниже представлены крупнейшие российские банки и виды кредитов, которые они предлагают оформить для приобретения автомобиля или мототехники.

  Есть автокредиты Только потребительские  займы наличными
ВТБ +  
Сбербанк   +
Альфа-Банк   +
Совкомбанк +  
Восточный   +
Зенит +  
РНКБ +  
Ак Барс Банк   +
АТБ   +
Тинькофф   +

Банк ВТБ

Основные параметры кредитов представлены в сводной таблице.

  ставка (%), в год кредитный лимит, руб срок, лет первый взнос дополнительно
«По двум документам»         до 7 лет от 20% Кредит на покупку нового ТС у дилера.
«Выбор нового автомобиля» от 3,5 300 тыс. – 7 млн   до 5 лет   от 20% Покупка у партнеров банка. Включение страховка в кредит по желанию.
«Свобода выбора» от 8-10 100 тыс – 1,5 млн     до 5 лет от 0 до 30%* Покупка ТС с пробегом у физлиц. Можно без КАСКО.
«ЭкстраЛайт» от 2,5% до 3 млн до 5 лет от 20% Покупка авто с пробегом у дилеров. Можно без КАСКО.
«Мотокредит» от 9% до 2 млн до 5 лет от 20% Покупка мототехники, КАСКО не обязательно.

*Зависит от страны-производителя, согласия на оформление полиса страхования, полноты пакета документов.

Помимо перечисленного у ВТБ есть специальные предложения: залоговый автотранспорт, коммерческие ТС, рефинансирование автокредита и многое другое. Из жестких требований банка – наличие минимального дохода (от 20 тыс. для регионов, от 30 тыс. для Москвы), положительная кредитная история.

Страхование имеет несколько вариантов – от стандартного КАСКО до разных альтернативных вариантов. Это позволит подобрать оптимальные условия, полностью соответствующие потребностям и возможностями.

Совкомбанк

В ПАО Совкомбанк богатый выбор различных автокредитов, где подходящий вариант найдется для каждого клиента. При этом финучреждение активно финансирует лиц пенсионного и предпенсионного возраста.

Подать заявку любой автокредит можно онлайн, перейдя на страницу официального сайта «совкомбанк автокредиты«.

  ставка (%), в год кредитный лимит, руб срок, мес. первый взнос дополнительно
Новый автомобиль (экспресс/обычный) от 15,49% / от 15,20% до 2,5 / 4,9 млн 6-72*     от 0% / от 15% Новые автомобили
Премиальные авто с пробегом от 13,9% 800 тыс. – 2,5 млн   6-72*   от 0% Подержанные премиум-авто не старше 10 лет
Новые авто премиум-класса от 11,49% до 4,9 млн 6-72* от 0% Новые авто**
Подержанный авто (экспресс/обычный) от 15,7% / от 17,4% до 2,5 млн 6-72* от 0% Не старше 5/15 лет***
Из рук в руки от 18,9% 100 тыс. – 1 млн 6-72* Покупку у физлица
Автокредит с Халвой под 0% 0% до 4,9 млн 12 или 18 0% Действуют спец.условия****

*В зависимости от условий конкретной кредитной программы.

**Перечень марок авто ограничен, полный список доступен на сайте банка

***Возраст до 5 лет предусмотрен по программе «АвтоФреш».

****Рассрочка предоставляется на некоторые модели марок Hyundai и Genesis. Для получения средств необходимо выполнять условия по карте Халва – совершать не менее 5 покупок в месяц на общую сумму от 10 000 руб. ЗАказать карту можно по ссылке «Халва — с доставкой«, а более подробно о покупке авто по Халве написано в отдельной статье.

Банк Зенит

Банк «Зенит» — одно из немногих финансовых учреждений, которое предлагает оформить автокредит на новое или подержанное ТС, а также сотрудничает с различными автосалонами в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и Ростове-на-Дону. Это один из первых банков, в который нужно обращаться, когда возникает необходимость взять автомобиль в кредит.

  ставка (%), в год кредитный лимит, руб срок, мес. первый взнос дополнительно
Новое авто от 9,5 100 тыс. – 6,5 млн   24-84   от 0% При отказе от КАСКО и GAP-страхования ставка переплаты возрастает на 1,5-3%
ТС с пробегом от 10,9 100 тыс. – 3,5 млн 24-84 от 0% При отказе от КАСКО и GAP-страхования ставка переплаты возрастает на 1,5-3%

Автомобили с пробегом физические лица могут приобрести исключительно в автосалонах, которые являются партнерами банка. Новые транспортные средства отечественного или иностранного производства можно взять в салоне, там же возможно оформление документов на кредит.

РНКБ

Онлайн-заявки на автокредиты банк рассматривает всего за 3 минуты, а положительное решение действительно на протяжении 3 месяцев. Жителям Севастополя и Крыма предложена широкая сеть партнеров-дилеров авто различных марок, а оплачивать ежемесячные платежи можно несколькими способами, а том числе – дистанционно или через РНКБ 24/7.

Автокредитный калькулятор, расположенный на официальном сайте банка, дает возможность примерно рассчитать займ по трем видам программ – Авто с пробегом, Автолайт и Автостандарт. Минимальный первый взнос за счет собственных средств составит 15-25%, в зависимости от выбранного банковского продукта. Краткие условия финансирования представлены в таблице.

  Первый платеж Срок, мес. Кредитный лимит, руб. Ставка, %
Авто с пробегом 15%   6-60     150 тыс. / 5 млн От 12%
Автолайт 25% мес От 14,5% Господдержка – скидка 10%
Автостандарт 15% 6-84 мес От 12% Господдержка – скидка 10%

Государственная поддержка дает скидку в 10% от стоимости авто, если это ваш первый автомобиль или в семье двое и более несовершеннолетних детей. Требования к ТС просты – выпуск 2019 или 2020 года. Дополнительных комиссий или обязательных страховок нет, однако без полиса кредит обходится дороже – ставка возрастет на 2%. Минимальный процент переплаты – 12% годовых, срок кредитования до 7 лет, первый взнос 5%. Лимит финансирования от 150 тыс. до 850 тыс., возможно увеличение до 1 млн рублей для некоторых марок автомобилей. При желании, КАСКО будет включен в общую сумму кредита, таким образом, стартовые расходы минимизированы – только небольшой первоначальный взнос.

Согласно данным с сайта РНКБ, максимальный процент по автокредиту (максимальное значение ПСК) – не превышает 16,3% – 16,8%. Именно на эти данные можно полагаться, рассчитывая максимально возможную переплату.

Заемщики старше 67 лет могут привлечь созаемщика, чем увеличат вероятность одобрения и предельную сумму автокредита.

Как видно из обзора, выбор у населения более чем широк. Можно оформить автокредит или воспользоваться потребительским займом, которые расходуется на любые цели. Важно правильно выбрать партнера в лице банка, внимательно изучить условия (срок, сумму, ПСК, прочие условия и требования).

Лучшие банковские учреждения давно зарекомендовали себя как надежного финансового помощника в решении любых вопросов. И если в одном, по каким-то причинам было отказано, всегда можно найти альтернативу.

Добавить комментарий